Виды инвестиций в различные финансовые инструменты

Виды инвестиций

Схема инвестирования существует очень давно. Имеются различные виды инвестиций.  Настолько, что некоторые и не догадываются, что являются инвесторами. Вспомните облигации, выдаваемые в добровольно-принудительном порядке на предприятиях. А это один из видов инвестирования. Конечно в те годы такое понятие было незнакомо, однако они были настоящими инвесторами.

В XXI веке финансовые инструменты стали более разнообразны. Развитие электронных платежей, интернета, цифровых технологий, заметно облегчает обращение с деньгами. Чем легче процесс, тем больше будет вовлеченных людей.

Сейчас многие стали задумываются об инвестировании. И вот тут надо определить для себя основную цель — сохранить накопления или получать прибыль. Что ожидать от инвестиционных инструментов? Какие риски Вас ждут?

Банковский депозит, он же обычный вклад в банке

Это самый распространенный вид вложений. Сейчас наверно уже не встретить человека, который не пользуется услугами банка. Зарплата, даже пенсия сейчас переводится через банк. У каждого банка есть линейка продуктов для физических или юридических лиц. Вы можете «одолжить» банку свои сбережения на срок и получить потом их с процентами. В чем плюсы и минусы этого вида инвестиций?

Достоинства:

  • Простота, все можно сделать на сайте банка.
виды инвестиций во вклад
  • Защита ваших средств: физлицам и ИП можно спокойно держать до 1,4 миллиона на счетах. Даже, если банк рухнет, АСВ возместит потери.
  • Возможность быстрого использования средств. Если потребуются деньги, Вы сможете закрыть вклад и перевести деньги на свой карточный счет в пару кликов.
  • Постоянный доход. Банк будет начислять Вам установленный процент, несмотря ни на что.
  • Возможно пополнение вклада. Вы можете начать с небольшой суммы и откладывать ежемесячно, чтобы через несколько лет получить крупные сбережения. Например, если Вы откроете вклад на 2,5 тыс. рублей и будете каждый месяц вносить по 2,5 тыс., то при ставке в 8,33% годовых через год Вы получите 33 974 рубля. А через 5 лет – 189 376 руб.
  • Доход по процентам не облагается налогом

Недостатки:

  • Низкий доход. Процентные ставки в банках не такие и большие. На сегодня самый высокий процент – 8,06%. С учетом реальной инфляции и обесценивания рубля доход будет меньше


Распространенный вид вложений в недвижимость.

Покупка недвижимого имущества может быть больше, чем просто поиск места для дома. Инвестирование в недвижимость дает Вам возможность использовать кредит. Покупая акцию, вы должны оплатить ее полную цену в момент размещения ордера на покупку. Даже если Вы — индивидуальный инвестор, покупающий на бирже, кредитное плечо, все равно меньше кредита на покупку недвижимости. Традиционная ипотека обычно требует от 20% до 25% первоначального взноса. Ряд банков выдает кредит без взноса или с минимальной первоначальной оплатой. При этом, использование недвижимости в качестве вложения средств возможно по следующим направлениям:

Сдача в аренду.

  • Это такой же древний вид инвестиции, как само землевладение. Гражданин покупает недвижимость и сдает ее. Арендатор платит деньги, владелец недвижимости оплачивает на них ипотеку, налоги и расходы на содержание имущества.

Достоинства такого способа инвестиций:

  • У Вас есть недвижимость. Деньги могут обесцениться. Квартира или офис останутся неизменны.
    • Широкий выбор объектов.
    • Защита капитала от обесценивания. Например, индекс РТС упал за год на 7,9%, ставки на аренду жилья растут.

К недостаткам можно отнести:

  • Необходим большой стартовый капитал.
Виды инвестиций в недвижимость
  • Доход облагается налогом. 6%, если собственник зарегистрируется как ИП. Однако, ему придется сдавать необходимую отчетность и уплачивая взносы в ПФР и ФСС (минимум 36 тысяч, независимо от наличия дохода). 13%, если гражданин будет действовать как обычное физлицо.
  • Могут появиться проблемы с арендаторами. Не все люди готовы своевременно оплачивать счета. А принудительное выселение даже чужих людей из собственной квартиры возможно только в судебном порядке.
  • Низкая доходность. Например, на «Авито» предлагают в аренду квартиру в Москве на Химкинском бульваре за 43 тыс. Кадастровая стоимость квартиры свыше 13 млн. В год прибыль 516 тыс. Однако, около 36 тыс. уйдет на коммунальные услуги, 10 тыс. – налог на недвижимость, 34 тыс. – взносы в ПФР и ФОМС, 30 тыс. – налог с доходов. Итого чистая прибыль – 406 тыс. Если положить сумму в 13 млн. на вклад, человек получит «чистыми» чуть больше 1 млн. или в 2,5 раза больше

Торговля недвижимостью.

Это направление возможно в двух направлениях – покупка долевой недвижимости и покупка готовых строений.

Плюсы:

  • Квартиры или коммерческая недвижимость на стадии строительства стоят дешевле на 30-40%. Соответственно, на эту разницу можно рассчитывать при продаже готовой квартиры.
  • Готовое жилье является Вашей собственностью.

Минусы:

  • Необходимо хорошо знать рынок жилья.
  • Высокий риск участия в долевом строительстве. Дом могут не достроить, случаев, когда банкротится строительная компания все больше.


Распространенный вид вложений в валюту.

Это проверенный временем метод. Как правило используют доллар, евро, иена, британский фунт, швейцарские франки и сейчас еще добавился китайский юань (хотя и спорный вариант, учитывая последний уровень девальвации) Стабильность этих валют не является константой, однако она намного выше рубля. А ликвидность позволит всегда оставаться платежеспособным. Как сказал Михаил Делягин: «Держать сбережения в валюте выгодно в двойне, если курс рубля растёт, вы испытываете гордость за свою страну, если падает, вы остаетесь при деньгах».

распространенный вид вложений в валюту

Плюсы:

  • Большой и ликвидный рынок.
  • Вы определенно защитите себя в случае дефолта.
  • Удобное время работы — 24 часа в сутки, пять дней в неделю, что дает больше времени для торговли.
  • Низкие затраты.

Минусы:

  • Низкая доходность.
  • Высокая волатильность.

По большому счету, этот вид инвестиций стоит рассматривать лишь в качестве сохранения сбережений.

Виды инвестиций — ценные бумаги.

Виды инвестиций - ценные бумаги

Акции, облигации. Все слышали эти слова, но немногие могут сказать, чем отличаются эти ценные бумаги. Исторически, фондовый рынок приносил инвесторам щедрую прибыль с течением времени, но фондовые рынки также падали, предоставляя инвесторам возможность как прибылей, так и убытков; для риска и возврата. На фондовом рынке представлен перечень акций компаний, а также облигаций. Этот вариант обладает наибольшими возможностями.

Каковы достоинства инвестиций в ценные бумаги?

  • Возможность получить доход, превышающий инфляцию.
  • Вы получаете возможность участвовать в росте компании.
  • Простота приобретения
  • Дивиденды.

Тем не менее, совершенных инструментов нет.

Ценные бумаги имеют свои недостатки:

  • Вы можете потерять все средства. Акции могут подешеветь. Облигации коммерческих организаций легко обесценятся в случае объявления дефолта.
  • Держателям обычных акций платят последним, если фирма разорится.
  • Временные затраты. Нужно исследовать каждую компанию, чтобы определить, насколько прибыльной она будет.
  • Высокое нервное напряжение. Цены на акции часто меняются. За это время меняется и ценность Вашего портфеля. Не все могут выдержать такие перепады.
  • Вы соревнуетесь с профессионалами, у которых больше времени и знаний для инвестирования. Они также имеют в своем распоряжении сложные торговые инструменты, финансовые модели и компьютерные системы.

Инвестиционные компании

Инвестиционные компании — коллективный инвестиционный фонд. Они существуют только для инвестирования. Такие компании привлекают средства инвесторов и получают прибыль, покупая и продавая акции, имущество и другие активы. Например, компания Глобал Финанс инвестирует средства под залог недвижимости и автомобилей. Это значит, что в случае не возврата компания получает залоговое имущество, которое обычно оценивается дороже выданного займа.

В чем преимущества такого вида инвестиций?

  • Подходит для инвесторов, которые хотят получить распространение инвестиций, управляемых профессионалами.
  • Может иметь низкие внутренние расходы, что означает, что больше Ваших денег работает на Вас.
Инвестиционные компании тоже Виды инвестиций
  • Позволяет распределить свой риск. Компании вкладывают средства в различные финансовые инструменты. Покупка акций одной компании дает вам диверсифицированный портфель.
  • Высокие проценты. Например, выдача кредитов под залог недвижимости является весьма доходным делом. А предмет залога — гарантия возврата.

Недостатки:

  • Большое количество мошеннических фирм. Некоторые фирмы существуют на рынке годами и могут обеспечить высокую доходность. Некоторые – лишь дают красивые обещания.
  • Доход не гарантируется. Некоторые компании занимаются покупкой акций или вложением в валюту. Падение цен может привести к падению прибыли компании и невозможности выплатить проценты по договору.

Индивидуальный инвестиционный счет.

распространенный вид вложений это Индивидуальный инвестиционный счет

Это лучшая идея, предложенная государством. Возможно это покажет людям, что становится инвестором выгоднее чем держать деньги в банке. Суть очень проста. Каждый гражданин может открыть один такой счет с помощью любой брокерской компании и перечислить туда деньги. На них он может покупать ОФЗ или акции госкомпаний.

Плюсы ИИС следующие:

  • Выплаты по ОФЗ гарантированы государством.
  • Право на получение налогового вычета. Если у Вас официальный доход, то вам стоит внимательнее изучить этот вариант.

Недостатки:

  • ОФЗ не такие доходные как облигации частных предприятий, но если прибавить еще 13 процентов, то перспективы уже неплохие.
  • Если страна объявляет дефолт, выплат не будет

В статье рассмотрены не все виды инвестирования своих средств. Настоящий инвестор не останавливается на разработанных шаблонах, и постоянно ищет новые пути получения дохода. Главное не сидеть на месте. Деньги должны работать.

Прочти тоже!

Рубли 1000 купюры
Новости

Кудрин рассказал о способах вывести экономику России в ТОП-5 мировых

По мнению Алексея Кудрина, на данный момент главными факторами развития экономики России являются трудовые ресурсы, инвестирование и работа над эффективностью труда. […]

Самостоятельная продажа дома
Недвижимость

Самостоятельная продажа дома/квартиры: избегаем основных ошибок

Продажа дома – это, наверное, одна из самых крупных сделок в жизни владельца. Она может быть довольно стрессовой, поэтому вы хотите сделать все возможное, чтобы подготовиться к успешной продаже. Многие руководители отделов жилой недвижимости крупных […]

требуют вернуть чужие кредиты
Банки

Чужие кредиты. Как защититься от необоснованных требований возврата долга

Нерадивые заемщики должники рано или поздно обязательно сталкиваются с коллекторами. В их жизнь врываются звонки с требованием погашения задолженности, личные визиты, встречи. Цель визитеров — любыми путями, в рамках закона, разумеется, выбить с должника выполнения финансовых обязательств. […]

1 комментарий

  1. Вложения в недвижимость — лучший выбор. Да, стартовый капитал потребуется большой (у нас однушка в спальнике минимум 5 млн стоит), но зато даже однушка будет подкармливать всю жизнь. А порядочных арендаторов нужно искать через проверенные риэлторские компании.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*