Потребительский кредит: особенности оформления

Потребительский кредит

Отрасль банковского кредитования позволяет потенциальным заемщикам получить в свое распоряжение крайне выгодный потребительский кредит под сравнительно низкие процентные ставки. Для оформления кредита достаточно предоставить достоверные паспортные данные, доказать факт платежеспособности и передать сведения о кредитной истории.

Что собой представляет потребительский кредит?

В современном понимании потребительский кредит на любые нужды – это форма заимствования денежных средств без целевой привязки и обеспечения, которая доступна клиентам, оставившим заявки на официальном сайте выбранной для сотрудничества организации. Тем не менее кредиты потребительского типа могут быть целевыми и обеспеченными, в частности для снижения ставок и улучшения условий сделки некоторые банки просят будущих заемщиком предоставить залог, оформить страховой полис или привлечь поручителей.

потребительский кредит

Особенности потребительских займов:

1. Продолжительность сделок от 30 дней до 10 лет.
2. Индивидуальный подход к работе с заемщиками.
3. Обеспечение для улучшения условий сотрудничества.
4. Страхование в целях снижения кредитных рисков.
5. Тщательная проверка информации о клиенте.
6. Многоуровневая система скоринга.
7. Обязательная оценка платежеспособности.
8. Наличие программ лояльности и скидок.

Банковские учреждения сейчас делают ставку на автоматизированные системы скоринга, которые позволяют ощутимо повысить оперативность рассмотрения заявок. Однако в удаленном режиме обычно принимается только предварительное решение. После одобрения заявки сотрудник финансового учреждения свяжется с потенциальным клиентом, чтобы обсудить нюансы кредитования, пригласив собеседника на встречу в ближайшей офис банка.

Как подготовиться к потребительскому кредитованию?

Банк, вероятно, откажет в сотрудничестве безработному клиенту в возрасте до 20 лет, который не может путем предоставления справки от работодателя подтвердить факт получения стабильного дохода. Некоторые кредиторы идут на риск, предоставляя займы без подтверждения платежеспособности и трудового стажа, но ставки по этим кредитам обычно сильно завышены. Чтобы оформить действительно выгодную ссуду на любые цели, придется в заявке указать место работы, передать на проверку справку 2-НДФЛ и гарантировать наличие хорошей кредитной истории. Изредка банки требуют заключить договор со страховой компании или предоставить ликвидный залог. 

В процессе подготовки к кредитованию рекомендуется:

• Четко определить цель заимствования денежных средств.
• Уделить внимание поиску надежной организации для сотрудничества.
• Рассчитать оптимальный размер кредита и удобную продолжительность действия сделки.
• Огранить текущие и будущие расходы, в частности погасить действующие займы.
• Ознакомиться с требованиями финансового учреждения и изучить условия оформления кредитов.
• Трезво оценить свои финансовые возможности и при необходимости привлечь со заемщика.
Грамотное планирование процесса потребительского кредитования избавляет заемщиков от проблем, которые часто возникают в результате банальной самоуверенности. Финансовые аппетиты клиента кредитной компании в любом случае должны соответствовать актуальным платежным возможностям. В противном случае возникшая кредитная нагрузка спровоцирует стремительное снижение платежеспособности и проблемы с погашением займа.

Как получить потребительский кредит в банке?

В оформлении потребительских кредитов нет ничего сложного. Многие банки перешли на прием заявок через сайты и мобильные приложения, поэтому предварительное решение можно получить без посещения местного отделения финансового учреждения. Этот подход повышает оперативность выдачи займов. Сейчас кредиты на различные нужды выдаются в день обращения. Однако для подписания договора и получения денежных средств на руки клиентам приходится посещать офисы обслуживающих организаций. Исключением являются участники программ лояльности. Для участников этой группы заемщиков доступна опция зачисления денег на карту или счет.

кредит наличными

Этапы оформления потребительского кредита:

1. Тщательная подготовка к сотрудничеству с финансовым учреждением и поиск банка для оформления займа.
2. Изучение информации о доступной линейке кредитных продуктов от выбранной организации.
3. Заполнение и подача заявки на официальном сайте или через мобильное приложение учреждения.
4. Предоставление на проверку необходимых персональных сведений и требуемых кредитором документов.
5. Рассмотрение кандидатуры заемщика и принятие предварительного решения(одобрение или отклонение заявки).
6. Согласование различных нюансов будущей сделки и персональных условий сотрудничества с клиентом.
7. Приглашение потенциального получателя заемных средств в офис банка для подписания договора.
8. Проверка сотрудником кредитного отдела документов клиента и последующее заключение соглашения.
9. Выдача денежных средств через кассу финансового учреждения или зачисление денег на расчетный счет.

На заполнение и рассмотрение заявки уходит в среднем не более получаса. Если клиент подает анкету в начале рабочего дня, ближе к полудню можно посетить офис банка для заключения договора.          В  итоге подобный способ кредитования привлекает внимание заемщиков, которым срочно требуются потребительский кредит на разные цели.

Выдача банковского кредита в день обращения, безусловно, занимает намного больше времени, нежели быстрое кредитование от МФО.      К  тому же заемщику приходится посещать офис организации. Однако в обмен на проверку документов банк снизит процентные ставки, повысит доступные кредитные лимиты и сроки действия договора.
Если планируется оформление обеспеченного кредита, продолжительность рассмотрения заявки и расширенного пакета документов может занять от трех рабочих дней до одной недели. В этом случае сторонами дополнительно заключается договор залога или поручительства, а на составление обеспечения требуется немало времени.

Для каких целей используются потребительский кредит?

Основная цель потребительского кредитования в банках заключается в получении определённой суммы денег, которые позже заемщик может использовать для удовлетворения личных нужд. Кредиторы не проверяют данные касательно фактов целевого использования средств, однако настоятельно не рекомендуют оформлять ссуды для погашения полученных ранее займов. Обычно потребительское кредитование позволяет заемщику оплатить товар или услугу первой необходимости. Полученные взаймы деньги можно использовать для нескольких целей.

С помощью потребительского кредита разрешается оплатить:
• Счета за коммунальные услуги.
• Покупку любых товаров.
• Заказ различных услуг.
• Туристическую поездку.
• Медицинское обслуживание.
• Организацию праздников.

Для погашения оформленных ранее ссуд кредиторы рекомендуют воспользоваться опцией рефинансирования, которая предоставляется в рамках процедуры выдачи потребительских займов. Услуга предполагает предоставление нового кредита, с помощью которого заемщик погашает полученные ранее финансовые обязательства. Процедура рефинансирования, как правило, включает также консолидацию (объединение) долгов и пролонгацию сделок.

заявки на официальном сайте на потребительский кредит

Как погасить потребительский кредит?

Все условия погашения займа прописываются в договоре. Заемщик, подписывая этот документ, соглашается с составленным обслуживающей организацией графиком платежей. Регулярные взносы по кредиту нужно делать не позже указанного срока. Обычно во избежание путаницы с платежами финансовые учреждения предоставляют клиенту возможность подключить оповещения по SMS и e-mail в личном кабинете путем заявки на официальном сайте . Используется также информирование с помощью мобильных приложений. Сотрудник банка вправе позвонить на номер клиента, сообщив о приближающейся дате платежа.

Советы по погашению потребительских кредитов:

1. Согласование графика выплат до подписания договора.
2. Внесение ежемесячных платежей за несколько дней до крайнего срока.
3. Снижение риска возникновения технических просрочек.
4. Подключение доступных систем оповещения о датах платежей.
5. Досрочное выполнение финансовых обязательств (при возможности).
6. Оповещение кредитора о возможных проблемах с внесением платежей.
7. Использование дополнительных опций при снижении платежеспособности.

Чтобы получить максимальную отдачу от использования займа, нужно крайне внимательно относиться к этапу планирования самого процесса заключения сделки с банковским учреждением.                      К  сожалению, многие организации не прочь навязать заемщику бесполезные услуги и скрытые комиссии. Во избежание дополнительных платежей клиенту придется уделить внимание изучению договора. Прежде чем подписывать документы, добровольно беря на себя обязательства по погашению займа, следует обсудить с представителем банка все нюансы будущей сделки.

Таким образом, потребительский кредит позволит заемщику получить в свое распоряжение довольно крупную сумму, которую можно использовать для приобретения различных товаров и оплаты услуг. Банки, как правило, крайне лояльно относятся к клиентам, однако для повышения шансов на получение действительно выгодного займа нужно гарантировать выполнение финансовых обязательств посредством подтверждения платёжеспособности.

Прочти тоже!

Биржа Kraken
Новости

Биржа Kraken приобрела криптовалютных фьючерсов на 100 млн$

Биржа Kraken — одна из крупнейших крипто бирж. Буквально день назад биржей была приобретена компания Crypto Facilities за сто миллионов долларов. Стоит сказать, что это одно из крупнейших приобретений в крипто мире за последнее время. […]

Инвестиции в блокчейн
Новости

Округ Фэрфакс инвестирует 21 млн. Долларов в блокчейн VC Fund

Совсем недавно представители пенсионного фонда округа Фэрфакс опубликовали подробную информацию о своих инвестициях в блокчейн-фонд. Сделали они это с целью снижения опасений граждан касательно работы с криптовалютными инвестициями. Джефф Вейлер, исполнительный директор пенсионных систем написал: […]

Платежная система Мир
Новости

Платежная система Мир запустила сервис бесконтактной оплаты

Платежная система «Мир» разработала мобильный сервис Mir Pay, благодаря которому владельцы карт смогут использовать бесконтактную оплату для совершения покупок. Чтобы воспользоваться сервисом, необходим смартфон, поддерживающий операционную систему Android с наличием такой функции, как NFC. Согласно […]

1 комментарий

  1. Потребительский кредит неоднократно выручал, в частности, когда ломались бойлер и печка. Без кредита мы были бы не в состоянии купить эту бытовую технику. К вашим советам по погашению кредита обязательно прислушаюсь.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*